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Pourquoi la planification successorale est-elle importante en temps de crise ? –

Pourquoi la planification successorale est-elle importante en temps de crise ?  - Trotons Tech Magazine

Il y a tellement de mythes associés à la planification successorale. Beaucoup croient que vous devez être riche ou avoir des actifs importants pour faire un plan successoral. Mais ce n’est pas le cas en effet.

Certains supposent que la planification successorale consiste à rédiger un testament et à ouvrir des fiducies. Il ne devrait pas en être ainsi, car cette planification jette un filet plus large, y compris, mais sans s’y limiter, la procuration financière, les fiducies, la procuration médicale et les testaments. Cet article explique pourquoi vous devez être particulièrement attentif à la rédaction d’un plan successoral et de tout document associé à celui-ci pendant une crise.

6 raisons pour lesquelles vous devriez préparer un plan successoral pendant une crise

Un plan successoral devient crucial lorsque vous êtes âgé ou malade, car il protégera votre famille et communiquera vos souhaits concernant le partage du patrimoine et les soins. Alors, réservez une consultation avec des avocats à La loi de la ruche conseil pour démarrer le processus de planification successorale.

1. Cela aide à diviser les actifs non liquidés

La plupart des gens n’ont pas d’argent à la banque qui attend d’être récupéré. L’argent pourrait être investi dans l’immobilier, la crypto-monnaie, les NFT ou le métaverse. Il est essentiel de considérer une telle richesse pour s’assurer qu’aucune n’est perdue. Les actifs immobiliers vous obligeront à fournir les originaux et les copies des titres de propriété et des baux. Pour crypto-monnaievous devez accepter d’inclure des informations sur les comptes cryptographiques, les portefeuilles, les instructions pour y accéder et leurs mots de passe respectifs.

2. Cela aide à atténuer les bagarres des familles compliquées

Chaque famille a des problèmes à résoudre, mais certaines ne peuvent pas s’entendre sur les problèmes fondamentaux. Ce n’est pas seulement la rivalité apparente entre frères et sœurs observée en grandissant, mais étend le spectre aux familles élargies ou aux enfants illégitimes.

Pour vous assurer que les actifs ne deviennent pas une autre pomme de discorde, choisissez la planification successorale comme solution de choix. Les désaccords sur les biens qui vont à qui seront faciles à résoudre devant un tribunal.

3. Il soulage les inquiétudes en phase terminale

Soyons honnêtes; la pandémie inattendue a jeté de nombreuses familles dans le pétrin lorsque les membres ont dû prendre des décisions qui changent leur vie. Certains ont vu leurs parents et leur partenaire souffrir aux portes de la mort, et d’autres ont perdu leur soutien de famille. Et pour aggraver les choses, la plupart n’ont pas laissé d’instructions claires sur leurs avoirs.

Même en cas d’incapacité, un plan successoral donne des instructions claires sur vos souhaits pendant ces périodes. Il est nécessaire d’avoir une personne de confiance avec une procuration médicale pour s’assurer que vos intérêts sont respectés. Ils pourraient même ne pas être un membre de la famille; votre médecin de famille peut également assumer ce rôle.

4. Cela vous donne le pouvoir sur qui vous souhaitez hériter de vos actifs

Il n’est pas étonnant qu’à la mort, les biens d’une personne aient été acquis par le gouvernement puisqu’il n’y avait personne pour les réclamer. C’est le pire scénario possible.

Un plan successoral vous permet de contrôler qui revendique votre bien. Il vous permettra d’assurer l’avenir de vos enfants grâce à des fonds en fiducie qui arrivent à échéance lorsqu’ils ont atteint l’âge légal. Cela vous permettra également d’inclure des membres non apparentés, tels que des amis de longue date, dans le plan de succession.

5. Il réduit l’impôt fédéral sur les successions

Si vos actifs sont de grande valeur, vous devrez probablement payer un impôt fédéral sur les actifs directs et les bénéfices accumulés au fil du temps. Vous pouvez atténuer cela en attribuant soigneusement des actifs à une fiducie pour éviter les frais d’homologation et d’État.

Si vous avez des actifs dans une banque, vous devez affecter des bénéficiaires aux actifs pour atténuer l’imposition.

6. C’est un processus abordable

Vous serez surpris d’apprendre que la rédaction d’un plan successoral n’est pas aussi coûteuse que vous le pensiez. La plupart des plans ne comprennent que les testaments et les fiducies, qui sont les bases. Même avec l’embauche d’un professionnel pour vous aider, la gamme reste abordable pour le citoyen ordinaire.

Selon le contenu de votre plan successoral, les tarifs du plan devraient se situer entre 500 $ et 2 500 $. Le plus élevé impliquera des détails spécifiques concernant les polices d’assurance-vie et d’assurance maladie, la tutelle des actifs, et bien plus encore.

Documents dont vous avez besoin lors de la planification successorale

Vous devez préparer ces documents au début du processus de planification successorale.

Dernière volonté

Ce document vous demandera de nommer une liste de tous vos actifs et de quantifier quels actifs vont à qui. Vous devez inclure leurs contacts et adresses actuelles pour l’accessibilité par l’exécuteur testamentaire au décès.

Dans le document, vous devez nommer tous les êtres vivants dont vous avez la garde que vous considérez comme précieux et leur attribuer des tuteurs. Il inclura vos enfants mineurs, vos animaux de compagnie et vos plantes. Plus important encore, il serait utile que vous nommiez le candidat pour exécuter tous vos souhaits. Il peut s’agir de votre avocat de la famille, d’un ami ou d’un membre de confiance de la famille.

Détails financiers

Il devrait inclure vos polices d’assurance, y compris l’assurance automobile, habitation, vie et santé. Vous devez également inclure vos cartes de crédit et de débit, vos hypothèques et autres prêts et fournir explicitement des informations pour chacun.

Vous devez également inclure des mots de passe et des codes pour tous les coffres-forts.

Actes de propriété

Comprend les titres de propriété ou les baux fonciers, les biens locatifs et les maisons. Assurez-vous que si vous placez une fiducie pour quelqu’un, vous changez de manière appropriée le nom de la personne que vous avez inscrite.

Connexions numériques

Donnez les informations nécessaires à votre comptes de médias sociaux, donnant des directives sur ce qu’il convient de leur faire. Fournissez également des informations sur les abonnements que vous avez effectués par voie électronique, les comptes financiers numériques et, surtout, l’accès à votre lecteur Google et aux fichiers essentiels vous appartenant.

Procuration médicale et financière

Préparez un testament de vie qui oriente vos préférences en matière de soins de santé et dirigez un administrateur au besoin. La désignation d’un administrateur sur vos finances par procuration est primordiale.

Pièces d’identité

Donnez les originaux et les copies de votre certificat de naissance, de votre carte d’identité nationale, de votre passeport, de votre certificat de mariage, de vos contrats de mariage, de vos certificats de divorce et de votre carte de sécurité sociale.

Conclusion

Avoir un plan successoral n’est pas un souhait de mort, comme certains pourraient le dire, mais un plan pour s’assurer que vos intérêts sont protégés à tout moment. La planification successorale, en particulier pendant une crise, vous donnera la tranquillité d’esprit quant à savoir qui hérite de vos actifs et qui n’en hérite pas.