Sylvain Le Roux
Unit Linked Insurance Plan (ULIP) est un produit d’assurance vie complet unique. Il offre à l’assuré une couverture vie et une opportunité d’investissement au sein d’un même contrat. Étant donné qu’avec un seul plan, les gens peuvent atteindre leurs deux objectifs financiers critiques, les ULIP sont devenus populaires au cours des dernières années.
Une fois que vous comprenez ce qu’est ULIP et que vous avez décidé d’aller de l’avant avec votre achat, la prochaine étape serait de choisir le type d’ULIP que vous souhaitez acheter. Vous pouvez choisir parmi plusieurs types d’ULIP. Lisez plus loin pour comprendre les différents types d’ULIP et les avantages que chacun a à offrir.
ULIP peuvent être classés de différentes manières. Vous trouverez ci-dessous quelques types d’ULIP et les avantages que chacun a à offrir :
Types d’investissements ULIP
Fonds d’actions
Les ULIP de fonds d’actions sont un type d’investissement à haut risque et à haut rendement. Ces fonds investissent de l’argent sur des marchés boursiers à haut risque. Ils sont généralement préférés par les investisseurs qui recherchent des rendements élevés et ont un appétit pour le risque élevé.
Fonds de revenu, à intérêt fixe et obligataire
Il s’agit d’une option d’investissement pour les personnes qui ont un faible appétit pour le risque. Étant donné que l’argent ici est investi dans des titres d’État, des titres à revenu fixe et des obligations de sociétés. Ils présentent généralement un risque modéré et les rendements sont également modérés.
Fonds en espèces
Dans ce type d’ULIP, les fonds sont directement investis dans des fonds du marché monétaire, des liquidités et des dépôts bancaires. Ces fonds présentent le risque le plus faible, mais les rendements de ces fonds sont également beaucoup plus faibles par rapport aux autres.
Fonds équilibrés
Pour les investisseurs qui recherchent le meilleur des deux mondes, les fonds équilibrés sont l’option appropriée. Dans les fonds équilibrés, le fonds est également alloué aux marchés d’actions et aux titres de créance. La raison derrière l’investissement dans des produits à haut risque et à faible risque est d’équilibrer l’appétit pour le risque du fonds.
Types d’ULIP pour la création de richesse
Prime unique / prime régulière
En fonction de vos engagements financiers et de votre capacité, vous pouvez choisir entre une prime unique et une prime régulière. Un de Avantages ULIP est que vous pouvez choisir la fréquence de paiement à votre convenance. Une prime unique est le type d’ULIP où le preneur d’assurance paie une prime forfaitaire une seule fois lors de l’achat du plan. Alors qu’une prime régulière est lorsque le preneur d’assurance effectue des paiements récurrents à intervalles réguliers.
Basé sur les étapes de la vie/basé sur les autres étapes de la vie
Ces types de plans sont sélectionnés par des individus pour atteindre leurs objectifs financiers. Ils sont choisis par l’assuré en fonction de l’étape de sa vie. Ces plans sont créés dans l’optique qu’au fil du temps, les priorités des titulaires de police changent, tout comme leur appétit pour le risque. Ils sont généralement achetés par des particuliers pour atteindre certains objectifs financiers dans leur vie.
Axé sur les objectifs
Plusieurs compagnies d’assurance proposent des ULIP basés sur des objectifs. Ces types d’ULIP sont spécifiquement créés pour atteindre l’objectif financier de l’assuré. Les objectifs communs pour lesquels ces plans sont créés incluent généralement la retraite, l’éducation d’un enfant, les urgences médicales ou même le mariage. Quel que soit le type de ULIP basé sur les objectifs que vous choisissez, le but ultime du plan est de créer un corpus de fonds. Ce pool aide les particuliers à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. L’un des avantages de l’ULIP est qu’il permet aux particuliers d’investir à long terme de manière disciplinée.
Garantie / non-garantie
Lorsque vous recherchez différents types d’ULIP, vous rencontrerez des plans qui offrent des rendements garantis et d’autres non. Pour les investisseurs qui souhaitent atténuer tout risque lié à leur investissement ULIP, ils choisissent le type de rendement garanti d’ULIP. Avec ces ULIP, ils sont assurés qu’ils recevront une valeur de fonds fixe et un retour lorsque leur ULIP arrivera à échéance. D’autre part, les fonds sans garantie ne fournissent aucun rendement fixe. Leurs rendements dépendent de la performance des marchés, qui peut être faible ou élevée.
Vous trouverez ci-dessus quelques-unes des méthodes courantes de catégorisation des ULIP. Une fois que vous avez compris ce qu’est ULIP et quels sont ses différents types, assurez-vous de comparer différents plans avant de le réduire à un seul.
