Sylvain Le Roux
Le crédit ou le score CIBIL d’un demandeur est la première chose qu’un prêteur considère avant d’approuver un crédit. Un score CIBIL élevé indique un signe de compétences efficaces en gestion financière et d’un comportement de crédit sain. Ces scores vont de 300 à 900, et tout ce qui dépasse 750 est considéré comme idéal par le prêteur. Par exemple, une personne avec une cote de crédit de 900 peut obtenir des prêts ou des cartes de crédit sans aucun tracas et à des taux d’intérêt plus bas.
En termes plus simples, ce score prouve votre solvabilité auprès des institutions financières et vous aide à obtenir le montant de votre prêt souhaité à des conditions flexibles. À cet égard, vous devez connaître les trucs et astuces pour l’améliorer. Lisez le long.
Conseils pour améliorer votre pointage de crédit
Le besoin d’améliorer votre pointage de crédit ne surviendra que si vous êtes à la recherche d’un nouveau prêt ou d’une carte de crédit. Un tel score est évalué en tenant compte de facteurs tels que l’historique de remboursement, le montant de la dette, la durée de la période de remboursement, etc. Maintenant que vous savez pourquoi un pointage de crédit est si important, examinons ce que vous pouvez faire pour améliorer ce:
Payer les cotisations impayées à temps
Si vous gérez un prêt, vous devez les rembourser immédiatement pour réparer votre pointage de crédit dans une certaine mesure. Étant donné que l’historique des paiements est l’un des facteurs cruciaux que les prêteurs prennent en compte lors de l’évaluation de ce score, vous ne devez avoir aucune trace de retard ou de défaut de paiement pour éviter une baisse du score.
Il est donc sage d’activer les alertes de paiement ou d’adopter une fonction de prélèvement automatique pour s’assurer de payer les factures de carte de crédit ou les EMI à temps. De plus, ne payez pas le montant minimum dû sur la carte de crédit, car cela augmentera le solde impayé de la carte. Alors, essayez de payer la totalité de la facture à temps pour réduire le montant impayé.
Limiter l’utilisation du crédit
C’est un autre facteur important que les prêteurs prennent en compte lors du calcul d’un pointage de crédit. La différence entre le montant du crédit disponible et l’utilisation des fonds vous rendra dépendant de l’argent. Il est toujours recommandé aux particuliers de maintenir leur taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. Donc, si vous possédez plusieurs cartes de crédit, vous devez garder une trace de l’argent que vous en utilisez.
Planifiez votre crédit efficacement
L’un des moyens efficaces d’améliorer une cote de crédit consiste à planifier efficacement le crédit. Demander plusieurs crédits pour augmenter la limite de crédit et ne pas payer les factures à temps réduira considérablement votre score et vous vous retrouverez avec un solde impayé considérable. De plus, demander des prêts non planifiés peut nuire à votre situation financière si vous n’êtes pas en mesure de les rembourser. Par conséquent, il est essentiel de planifier votre crédit et d’en faire la demande lorsque c’est absolument nécessaire et de vous assurer de rembourser le montant emprunté à temps.
Limiter le nombre de demandes difficiles
Il existe deux catégories d’enquêtes dures et d’enquêtes douces. Une enquête douce fait référence au moment où vous vérifiez votre propre rapport de crédit. Ces demandes n’ont pas d’incidence sur une cote de crédit. D’autre part, lorsque vous faites une demande de prêt, des enquêtes approfondies sont menées par le prêteur pour déterminer votre solvabilité. Lorsque de telles enquêtes ont lieu pour une fois, cela n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit. Cependant, si de telles enquêtes ont lieu fréquemment, cela aura un impact significatif sur votre pointage de crédit.
Vérifier le rapport de crédit
Une autre chose cruciale à faire pour améliorer votre pointage de crédit est de vérifier votre dossier de crédit. vous pouvez utiliser Connexion CIBIL fonction d’enregistrement pour recevoir un accès en ligne rapide à vos rapports de pointage de crédit. La vérification du rapport de crédit vous permettra d’identifier les erreurs dans votre rapport. Si vous constatez des erreurs dans votre dossier de crédit, vous devez les corriger au plus tôt. Comme le pointage de crédit est évalué sur la base des informations spécifiées dans le rapport de crédit, il est essentiel pour vous de vous assurer que le rapport est sans erreur.
Obtenez un mélange de crédits
En parlant de prêts, il existe deux variantes de prêts – garantis et non garantis. Si vous bénéficiez de plusieurs prêts non garantis, établissements pourrait considérer que vous avez faim de crédit et peut refuser votre demande de prêt. À cet égard, vous pouvez maintenir un équilibre entre le crédit garanti et non garanti pour améliorer votre pointage de crédit. De plus, de telles mesures peuvent augmenter vos chances de bénéficier d’un montant de prêt plus élevé à un taux d’intérêt inférieur et à des conditions flexibles.
Ne demandez pas plusieurs prêts fréquemment
Une autre raison d’éviter de demander fréquemment plusieurs prêts est que chaque fois que vous demanderez un crédit, le prêteur respectif demandera votre rapport de crédit à la CIBIL, et la demande sera spécifiée dans le rapport. Cette enquête peut réduire considérablement votre pointage de crédit. Cela signifie que vous souffrirez de deux inconvénients – le premier étant l’affichage d’un comportement avide de crédit et le second que votre score baisse même si vous avez l’intention de rembourser le prêt à temps.
Maintenant que vous connaissez les habitudes à inculquer pour améliorer votre pointage, vous devez maintenir une fourchette de pointage de crédit entre 600 et 900 pour bénéficier du montant de prêt souhaité à des taux abordables.
Pour conclure, prendre de telles mesures pour améliorer votre pointage de crédit prendra environ 6 mois à un an pour s’améliorer. Par conséquent, vous devez être patient et surveiller le rapport de crédit, les lignes de crédit, les habitudes de dépenses, etc., pour améliorer votre score et votre solvabilité.
